Реалистичный калькулятор инвестиций
|
В Интернете есть много калькуляторов инвестиций и пенсионных калькуляторов. Мы видели, что большинство из них слишком упрощены и чрезмерно оптимистичны.
Многие из них имеют два общих недостатка:
- Они не принимают во внимание инфляцию, которую невозможно исключить.
- Они не рассчитывают инвестиционный доход; просто стоимость портфеля.
Досрочный выход на пенсию может выглядеть простым, если вы используете инвестиционный калькулятор, который использует оптимистичную норму прибыли, не учитывает инфляцию и не включает налоги на ваш инвестиционный доход.
Калькулятор инвестиций в этой статье учитывает эти вещи.
Влияние инфляции и налогов на инвестиционные расчеты
Предположим, вы инвестируете 1000 долларов в месяц в портфель, который растет в среднем на 7% в год.
Через 35 лет на вашем счете будет более 1,6 миллиона долларов. Классно, правда? Вы миллионер!
К сожалению, это не совсем так. Если учесть инфляцию в 2% в год, то в сегодняшних долларах это будет меньше 850 000 долларов.
Если вы будете снимать 4% из них в год, это даст вам около 34 000 долларов годового пенсионного дохода с поправкой на инфляцию помимо пенсий и социального обеспечения (если они вообще существуют). Тогда, если вы заплатите налог в размере 15%, у вас будет около 29 000 долларов в год на расходы.
Это немного менее гламурно, чем могло бы показаться семизначным портфолио.
А могло быть и хуже. Если доходность от инвестиций в акции и облигации низкая и вы зарабатываете в среднем только 5% в год, то ваша пенсионная сумма с поправкой на инфляцию будет чуть более 550 000 долларов, а ваш годовой доход от выплаты 4% после уплаты налогов составит около 19 000 долларов в год. р>
Хороший калькулятор инвестиций или пенсионный калькулятор должен это учитывать.
Мой калькулятор инвестиций в финансовую свободу
У меня есть бесплатный простой загружаемый калькулятор инвестиций и выхода на пенсию, который включает некоторые из этих переменных и, на мой взгляд, более тщательно рассчитывает, сколько инвестировать для достижения ваших целей. Он основан на Excel и прост в использовании.
Просто скачайте его и укажите шесть простых переменных.
Вот бесплатный инструмент для работы с электронными таблицами Excel, чтобы рассчитать ваш собственный путь к финансовой свободе или пенсии:
Загрузить калькулятор инвестиций / выхода на пенсию
С помощью этого инструмента вы можете настроить следующие переменные:
- Текущая стоимость портфеля
- Годовая сумма экономии
- Ожидаемая долгосрочная доходность.
- Ожидаемый долгосрочный уровень инфляции.
- Скорость вывода для определения пассивного инвестиционного дохода.
- Эффективная ставка налога на вывод ваших инвестиций.
Таким образом, вы можете увидеть, как разные сценарии разыгрываются с большей степенью точности, и на основе этого разработать план игры.
Калькулятор выхода на пенсию личного капитала
Еще один отличный бесплатный калькулятор выхода на пенсию от Personal Capital . Я сам использую его, чтобы отслеживать свой собственный капитал и расходы с течением времени.
С Personal Capital вы можете увидеть полную картину своего финансового положения:
Включает:
- График изменения вашего состояния с течением времени, чтобы увидеть, где вы находитесь.
- Подробная разбивка всех ваших расходов по месяцам.
- Сканер комиссионных для поиска скрытых комиссий, о которых вы можете не знать, что платите.
- Планировщик выхода на пенсию, который поможет вам понять, на правильном ли вы пути.
Калькулятор пенсионных инвестиций особенно хорош, потому что вы можете строить графики различных жизненных событий и анализировать различные оптимистичные или пессимистические сценарии рыночных условий, нормы сбережений и так далее:
Вы можете получить доступ к бесплатному инструменту здесь .
Какой бы инвестиционный калькулятор вы ни использовали, чем раньше вы начнете планировать и чем реалистичнее вы будете оценивать, тем лучше вы почувствуете себя, когда придет время.